Cho Hộ Kinh Doanh Vay

Lĩnh vực hoạt động Môi giới địa ốc VLXD & Thi công Tài chính pháp lý Đầu tư - Dự án Thiết kế - Trang trí Truyền thông - Quảng cáo

Cách thức cho vay vốn hộ kinh doanh

Trước tiên, hộ kinh doanh sau khi đã chuyển đổi lên mô hình doanh nghiệp sẽ cần có pháp nhân đứng ra để làm hồ sơ. Khi đã đủ điều kiện về chính sách vay vốn hộ kinh doanh, tiếp theo sẽ cần chuẩn bị những loại giấy tờ dưới đây:

– Hồ sơ cho vay dựa trên pháp lý cá nhân: bao gồm CMND (CCCD), sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú hoặc xác nhận tạm trú, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân, đăng ký kết hôn.

– Hồ sơ cho vay dựa trên tài sản (nếu vay thế chấp): giấy chứng nhận quyền hợp pháp đối với các loại giấy tờ như đất đai, nhà ở, tài sản gắn liền với đất, giấy phép xây dựng; giấy đăng ký, bảo hiểm của các phương tiện giao thông,…

– Hồ sơ cho vay dựa trên chứng minh thu nhập:

– Hồ sơ cho vay dựa trên mục đích sử dụng: Tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn của bạn mà cần chuẩn bị những loại giấy tờ khác nhau. Ví dụ:

Lưu ý cho hộ kinh doanh khi vay vốn ngân hàng

Vay ngân hàng là giải pháp tài chính hữu hiệu giúp hộ kinh doanh gia tăng nguồn vốn, thúc đẩy hoạt động kinh doanh và hiện thực hóa mục tiêu phát triển. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn và tối ưu hóa lợi ích, hộ kinh doanh cần lưu ý một số vấn đề quan trọng sau đây:

Hiểu được nhu cầu và các khó khăn của hộ kinh doanh trong quá trình vay vốn, hiện Techcombank mang tới cho khách hàng sản phẩm vay ShopCash được may đo phù hợp với hộ kinh doanh với nhiều ưu điểm.

(*) Thông tin cập nhật đến ngày 24/07/2024.

(**) Áp dụng theo điều kiện, điều khoản Techcombank từng thời kỳ.

Sản phẩm ShopCash tín chấp cung cấp nguồn vốn nhanh chóng, trực tiếp vào tài khoản Techcombank Mobile của hộ kinh doanh.

Khách hàng đã có tài khoản tại Techcombank vui lòng truy cập Techcombank Mobile để khám phá các sản phẩm vay. Hộ kinh doanh chưa là khách hàng tại Techcombank có thể mở tài khoản online nhanh chóng và liên hệ qua các hình thức dưới đây được tư vấn và hỗ trợ vay vốn.

Thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm của Techcombank chính xác nhất, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ website https://techcombank.com/ hoặc liên hệ các phương thức dưới đây:

Hy vọng những thông tin về thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ cho hộ kinh doanh mà bài viết chia sẻ sẽ hữu ích cho khách hàng. Chúng tôi khuyên bạn tìm hiểu và lựa chọn gói vay phù hợp và có mức lãi suất tốt nhất để có đủ nguồn vốn phục vụ nhu cầu phát triển hoạt động sản xuất, kinh doanh.

Đối tượng là chủ hộ kinh doanh

Tại nhóm này, đối tượng chủ yếu gồm:

Các Ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ dựa vào đối tượng vay để có sản phẩm vay phù hợp với một mức lãi suất tốt nhất. Tùy thuộc vào khả năng chi trả và mức độ uy tín mà đơn vị cho vay sẽ điều chỉnh mức lãi suất phù hợp.

Người vay cần phải xác định được chính xác mục đích của mình: vay bao nhiêu, trong bao lâu, khả năng hoàn vốn như thế nào,… Thông thường nếu bạn vay vốn thấp thì nên lựa chọn vay tín chấp bởi thủ tục đơn giản, lãi suất tính trên dư nợ giảm dần. Còn nếu bạn vay vốn lớn để đầu tư, xây nhà xưởng, mua xe ô tô thì nên lựa chọn vay thế chấp, với thời gian vay dài và lãi suất ưu đãi hơn.

Điều kiện hộ kinh doanh vay vốn ngân hàng

Để cá nhân chủ hộ kinh doanh được Ngân hàng xem xét, quyết định cho vay vốn, cá nhân này trước hết phải đáp ứng các điều kiện vay vốn tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN như sau:

– Cá nhân chủ hộ kinh doanh phải có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật.

– Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

– Có phương án sử dụng vốn khả thi.

– Có khả năng tài chính để trả nợ.

Các hình thức vay vốn cho hộ kinh doanh

Để giải quyết bài toán vốn cho hoạt động kinh doanh, hộ kinh doanh hiện nay có thể lựa chọn giữa hai hình thức vay vốn chính: vay thế chấp và vay tín chấp. Mỗi hình thức vay vốn đều sở hữu những đặc điểm và ưu điểm riêng, phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của từng chủ hộ.

Hộ kinh doanh có thể lựa chọn hình thức vay thế chấp nếu có tài sản đảm bảo.

Những nhu cầu vốn không được cho vay

Tổ chức tín dụng không được cho vay đối với các nhu cầu vốn:

– Để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.

– Để thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài chính của các giao dịch, hành vi mà pháp luật cấm.

– Để mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.

– Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.

– Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác và trả nợ khoản vay nước ngoài, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

+ Là khoản vay phục vụ hoạt động kinh doanh;

+ Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;

+ Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

Thủ tục cho vay hộ kinh doanh tại các ngân hàng

Thủ tục vay vốn tại ngân hàng gồm 3 bước cơ bản như sau:

Khoản vay sẽ được giải ngân vào tài khoản hộ kinh doanh sau khi hồ sơ được xét duyệt.

Đối tượng là doanh nghiệp vừa và nhỏ

Tại nhóm này, đối tượng chủ yếu gồm:

Đây là nhóm đối tượng với ưu thế nhạy bén, linh hoạt, ít rủi ro hiện đang là khách hàng mục tiêu được nhiều hỗ trợ vay vốn từ các ngân hàng.

Điều kiện vay vốn ngân hàng cho hộ kinh doanh

Trong Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã quy định rõ điều kiện vay vốn ngân hàng cho hộ kinh doanh. Cụ thể, các cá nhân chủ hộ kinh doanh sẽ được ngân hàng xem xét, quyết định cho vay vốn khi đáp ứng đầy đủ các tiêu chí sau:

Hộ kinh doanh các ngành nghề phù hợp quy định của pháp luật được vay ngân hàng.

Mức vay và lãi suất cho vay theo chính sách vay vốn hộ kinh doanh

Số tiền mà hộ kinh doanh được vay theo hình thức cá nhân sẽ dựa vào trường hợp/hồ sơ riêng của từng cá nhân, không có con số cụ thể. Tuy nhiên, Nhà Nước đã ban hành Nghị định 31/2022/NĐ-CP nhằm hỗ trợ hộ kinh doanh với mức lãi suất hỗ trợ là 2%/năm, tính trên số dư nợ vay và thời hạn cho vay hỗ trợ lãi suất thực tế.

Thời hạn hỗ trợ lãi suất vay tính từ ngày giải ngân khoản vay đến thời điểm khách hàng trả hết nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo thỏa thuận giữa ngân hàng thương mại và khách hàng, phù hợp với nguồn kinh phí hỗ trợ lãi suất được thông báo, nhưng không vượt quá ngày 31.12.2023.

Trên đây, EasyBooks đã giúp bạn tìm hiểu mức “Chính Sách Cho Vay Vốn Hộ Kinh Doanh“. Hy vọng thông tin này hữu ích tới quý bạn đọc.

Mọi thắc mắc xin vui lòng liên hệ tới Phần mềm kế toán EasyBooks qua số hotline: 1900 57 57 54. Đội ngũ nhân viên của SoftDreams luôn hân hạnh được phục vụ Quý khách hàng.

Hướng dẫn: Lập chứng từ nhập kho cho hộ kinh doanh theo Thông Tư 88

Liên hệ để được tư vấn về phần mềm kế toán

Facebook: Phần mềm kế toán EasyBooks

Group trao đổi: Cộng đồng hỗ trợ Phần mềm kế toán EasyBooks – SOFTDREAMS

Địa chỉ: Nhà khách ATS, số 8 Phạm Hùng, Mễ Trì, Nam Từ Liêm, Hà Nội.

Nhằm hỗ trợ tín dụng cho các hộ kinh doanh, Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) chính thức triển khai sản phẩm cho vay hộ kinh doanh bổ sung vốn lưu động trả góp.Sản phẩm được thiết kế dành riêng cho khách hàng là các hộ kinh doanh có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động để phục vụ các mục đích bù đắp thiếu hụt do chuyển vốn lưu động sang đầu tư tài sản cố định phục vụ kinh doanh (mua máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải, nhà xưởng, cửa hàng…), bị mất vốn trong hoạt động kinh doanh do các lý do khách quan như thiên tai, hỏa hoạn…Khi tiếp cận và sử dụng sản phẩm, khách hàng sẽ được vay tối đa lên đến 90% tổng số vốn kinh doanh bị thiếu hụt trong kỳ kinh doanh trước đó với phương thức vay vốn, thời hạn vay vốn và hình thức trả nợ đa dạng, linh hoạt. Ông Kalidas, Giám đốc Khối Khách hàng cá nhân VPBank cho biết: “Với sản phẩm cho vay hộ kinh doanh bổ sung vốn lưu động trả góp, VPBank chủ trương tạo điều kiện, đơn giản hóa thủ tục để khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn của Ngân hàng và mong muốn hỗ trợ đối với hoạt động của khách hàng trong thời điểm cuối năm”. (Nguồn: VPBank)

Nguồn vốn luôn là chìa khóa mở ra cánh cửa thành công cho các hộ kinh doanh. Tuy nhiên, khó khăn trong việc vay vốn thường trở thành rào cản của nhiều chủ hộ kinh doanh. Hiểu được điều này, bài viết này sẽ cung cấp cho bạn hướng dẫn chi tiết về thủ tục vay vốn kinh doanh cho hộ kinh doanh, giúp bạn giải quyết vấn đề tài chính và biến ước mơ kinh doanh thành hiện thực.

Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.

Theo Khoản 1 Điều 79 Nghị định 01/2021/NĐ-CP về Đăng ký doanh nghiệp của Chính phủ quy định: “Hộ kinh doanh do một cá nhân hoặc các thành viên hộ gia đình đăng ký thành lập và chịu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của mình đối với hoạt động kinh doanh của hộ”. Hiện nay, rất nhiều ngân hàng ở nước ta đang cung cấp gói vay cho hộ kinh doanh để thúc đẩy nhóm đối tượng này phát triển sản xuất.